ライフプランニングと資金計画

FPができること

FPは相談の入口に立つ仕事です。ほかの資格の独占業務に入らないかを確認します。

一般的な説明はOK。代理・作成・個別助言は資格を見る

• 税務

  税理士の領域

  申告書の作成代行や個別の税務代理は税理士の仕事。

• 投資助言

  金融商品取引法

  投資顧問契約に基づく個別助言は登録が必要。

• 相談の型

  現状把握→提案

  家族構成、収支、資産、希望時期を整理して考える。

• 守秘義務

  職業倫理

  顧客情報を適切に扱う姿勢はFPの基本。

社会保険と年金の入口

制度名より、誰が入る制度かを先に見ます。

会社員・自営業・学生で、入る制度と負担が変わる

• 労災保険

  仕事中・通勤中

  保険料は全額事業主負担。雇用保険との違いが出やすい。

• 国民年金

  第1号・第2号・第3号

  学生納付特例、付加年金、iDeCoの受け取りが定番。

• 介護保険

  40歳から関係する

  第2号被保険者は40歳以上65歳未満の医療保険加入者。

• 教育資金

  国の教育ローン

  金利タイプや返済期間など、基本数字が問われる。

年金・退職準備の過去問地図

3級では、制度の対象者と受け取り方の違いが繰り返し出ています。

被保険者区分、上乗せ制度、受給者の範囲を分ける

• 学生納付特例

  学生本人の所得

  世帯主ではなく学生本人の所得要件を見る。免除制度との違いに注意。

• 国民年金の区分

  第1号・第2号・第3号

  第1号は20歳以上60歳未満。第3号は第2号に扶養される配偶者。

• 付加年金・国民年金基金

  第1号の上乗せ

  付加年金は200円×月数。国民年金基金は老齢年金と遺族一時金。

• iDeCo

  加入・拠出・受取

  第3号も加入可能。老齢給付は年金・一時金で受け取れる。

• 繰上げ・繰下げ

  増減率

  繰上げは減額、繰下げは増額。月数を掛けて計算する。

• 遺族基礎・遺族厚生

  受給できる遺族

  遺族基礎は子のある配偶者または子。遺族厚生は孫・祖父母まで含む。

• 退職準備制度

  中退共・小規模企業共済

  中退共は事業主負担。小規模企業共済は掛金範囲と控除の扱いを確認。

• 雇用保険・傷病手当金

  働けない・働き続ける

  高年齢雇用継続、自己都合退職、傷病手当金の期間が出る。

家計表・ローン・教育資金

計算問題は、どの金額を足し引きするかを先に決めると迷いにくいです。

収入、税・社会保険料、資産残高、返済方式を見分ける

• 可処分所得

  年収－税金－社会保険料

  生命保険料などの任意支出は可処分所得の計算では差し引かない。

• キャッシュフロー表

  前年末残高を運用

  前年末金融資産残高に運用利率を掛け、当年収支を加える。

• ライフプラン係数

  減債基金係数

  将来の目標額から毎年の積立額を逆算する係数として出る。

• 教育一般貸付

  国の教育ローン

  固定金利、返済期間、借入対象などの基本条件を確認する。

• フラット35

  全期間固定金利

  保証人不要など、住宅ローン商品の基本特徴が問われる。

• 元利均等・元金均等

  総返済額の違い

  同条件なら元利均等返済のほうが総返済額は多くなりやすい。

過去問で実際に出た論点チェック

取り込んだ2026年5月・2025年5月・2024年5月公表分の出題名を、学習順に束ね直したものです。

カードで流れをつかみ、ここで漏れを確認する

• FP業務・関連法規

  資格の線引き

  FP業務と金融商品取引法、税理士法、FPの職業倫理。一般説明、個別助言、税務代理を分ける。

• 公的保険

  働けない・失業・介護

  労災保険、雇用保険、任意継続被保険者、公的介護保険、傷病手当金。対象者、給付、負担者を見る。

• 国民年金の土台

  第1号・第2号・第3号

  国民年金の被保険者、学生納付特例、付加年金、国民年金基金。立場と上乗せをセットで確認。

• 年金の受け取り

  老齢・遺族

  老齢基礎年金の繰上げ、老齢基礎年金の繰下げ、遺族基礎年金、遺族厚生年金。増減率と遺族範囲が軸。

• 私的年金・退職準備

  掛金と受取

  iDeCo、iDeCoの拠出限度額、iDeCoの受け取り、中小企業退職金共済、小規模企業共済。

• 家計・教育資金

  計算の入口

  可処分所得、キャッシュフロー表、ライフプラン係数、教育一般貸付。足す金額と引く金額を先に決める。

• 住宅ローン

  商品と返済方式

  フラット35、住宅ローン返済方式。固定金利の特徴と、元利均等・元金均等の返済総額を比べる。

各論点の細かい数字と根拠は、演習画面の解説で確認します。